전세자금대출 자격·한도 진단

버팀목·청년전용·신혼부부전용·신생아 특례 — 네 상품은 무엇이 다른가

네 상품 모두 주택도시기금이 재원이고 수탁은행(우리·국민·기업·농협·신한·하나·iM·부산·경남)에서 신청합니다. 공통 자격은 세대원 전원 무주택인 세대주(예비 세대주 포함), 부부합산 순자산 3.45억원 이하(2026년 기준), 전용 85㎡ 이하(수도권 외 읍·면 100㎡), 그리고 기금대출·전세자금대출·주택담보대출을 이용 중이지 않을 것입니다. 갈리는 건 소득 상한, 보증금 상한, 호당 한도, 금리표입니다.

• 버팀목전세자금 — 소득 5천만원 이하(2자녀 이상 6천만원, 신혼 7.5천만원). 보증금 수도권 3억·지방 2억 이하, 한도 1.2억·0.8억(신혼·2자녀 이상 2.5억·1.6억), 보증금의 70%(신혼·2자녀 이상 80%). 금리 연 2.5~3.5%.
• 청년전용 버팀목전세자금 — 만 19~34세(병역 복무기간만큼 최대 39세). 소득 5천만원 이하, 보증금 3억 이하, 한도 1.5억(만 25세 미만 단독세대주 1.2억), 보증금의 80%. 금리 연 2.2~3.3%.
• 신혼부부전용 전세자금 — 혼인 7년 이내 또는 3개월 안에 결혼 예정. 소득 7.5천만원 이하, 보증금 수도권 4억·지방 3억 이하, 한도 2.5억·1.6억, 보증금의 80%. 금리 연 1.9~3.3%.
• 신생아 특례 버팀목대출 — 2년 안에 출산·입양(2023년 1월 1일 이후 출생). 소득 1.3억원 이하(맞벌이 2억원), 보증금 수도권 5억·지방 4억 이하, 한도 2.4억, 보증금의 80%. 특례금리 연 1.3~4.3%, 기본 4년.

한도는 「호당 한도」와 「보증금의 70~80%」 중 작은 쪽입니다

전세자금대출은 보증금 전액이 나오지 않습니다. 상품별 호당 한도와 보증금의 일정 비율(버팀목 일반 70%, 나머지 80%) 중 작은 금액이 상한이고, 갱신 계약이면 증액분까지만 됩니다. 여기에 보증기관(HF 전세자금보증·HUG 전세금안심대출보증)의 보증 한도가 또 걸리므로, 소득이 낮으면 보증 한도에서 먼저 막힐 수 있습니다.

예를 들어 보증금 2억원 집에 청년전용으로 신청하면 보증금의 80%는 1.6억원이지만 호당 한도가 1.5억원이라 1.5억원까지입니다. 같은 집에 일반 버팀목이면 70%인 1.4억원과 호당 한도 1.2억원 중 작은 1.2억원이 상한입니다.

금리는 소득과 보증금 구간으로 정해지고, 우대로 더 내려갑니다

기본금리는 부부합산 연소득 구간과 임차보증금 구간이 만나는 칸의 값입니다(국토교통부 고시 변동금리). 소득이 낮고 보증금이 작을수록 낮습니다. 여기서 우대금리를 빼는데, 다 더해도 최종금리는 연 1.0% 아래로 내려가지 않고 우대 합계 상한도 있습니다(일반 0.5%p, 다자녀 0.7%p, 기초수급·한부모 1.0%p).

• 대상 주택이 수도권 외(지방)에 있으면 0.2%p 인하 — 이 진단은 이 항목만 금리에 반영합니다.
• 자녀 — 1자녀 0.3%p, 2자녀 0.5%p, 다자녀 0.7%p(2025.3.24. 접수분부터 자녀 1명당 4년, 최대 12년).
• 부동산 전자계약 체결 0.1%p(2026.12.31. 접수분까지), 신청 금액이 산정 한도의 30% 이하면 0.2%p.
• 청년전용 — 중소·중견기업 재직·청년 창업자 0.3%p, 만 25세 미만 단독세대주 0.3%p(각 최대 4년).
• 신생아 특례 — 추가 출산 자녀 1명당 0.2%p와 특례기간 4년 연장(최장 12년).

중기청 전세대출은 어떻게 됐나요

「중소기업취업청년 전월세보증금대출」은 2025년 신규 취급이 끝났습니다. 지금은 청년전용 버팀목전세자금에서 중소·중견기업 재직 청년에게 0.3%p 우대금리를 주는 방식으로 흡수됐습니다. 그래서 이 진단에는 중기청 상품이 따로 없고, 해당하면 청년전용 결과에 우대 안내로 표시됩니다. 기존 이용자의 연장·조건 변경은 취급 은행에 확인해야 합니다.

자주 묻는 질문

버팀목 전세자금대출 조건은 무엇인가요?

만 19세 이상 무주택 세대주(예비 세대주 포함)로 부부합산 연소득 5천만원 이하(2자녀 이상 6천만원, 신혼 7.5천만원), 순자산 3.45억원 이하(2026년 기준)여야 하고, 전용 85㎡ 이하·보증금 수도권 3억원(지방 2억원) 이하 집이어야 합니다. 신혼·2자녀 이상이면 보증금 4억·3억원까지입니다. 본인·배우자가 다른 전세자금대출이나 주택담보대출을 쓰고 있으면 안 됩니다.

청년 버팀목 전세자금대출은 몇 살까지 되나요?

만 19세 이상 34세 이하 세대주입니다. 병역을 이행했다면 복무기간만큼 상한이 늘어나 최대 만 39세까지 됩니다. 소득 5천만원 이하, 보증금 3억원 이하, 한도 1.5억원이고, 만 25세 미만 단독세대주는 전용 60㎡ 이하·한도 1.2억원입니다.

신혼부부 전세자금대출에서 신혼은 혼인 몇 년까지인가요?

혼인관계증명서상 혼인기간 7년 이내(재혼은 최초 혼인일 기준)이거나 3개월 안에 결혼 예정인 가구입니다. 소득은 부부합산 7.5천만원 이하, 보증금은 수도권 4억원·지방 3억원 이하, 한도는 2.5억원·1.6억원입니다. 금리는 연 1.9~3.3%로 일반 버팀목보다 낮습니다.

신생아 특례 전세대출은 소득이 얼마까지 되나요?

부부합산 연소득 1.3억원 이하이고, 부부 모두 소득이 있는 맞벌이는 합산 2억원 이하(각자 1.3억원 이하)까지입니다. 대출접수일 기준 2년 안에 출산·입양한 자녀(2023년 1월 1일 이후 출생)가 있어야 하고 혼인 여부는 묻지 않습니다. 보증금 수도권 5억·지방 4억원 이하, 한도 2.4억원, 특례금리 연 1.3~4.3%가 4년 적용됩니다.

전세대출 한도는 어떻게 계산하나요?

상품별 호당 한도와 보증금의 일정 비율(버팀목 일반 70%, 청년·신혼·신생아 80%) 중 작은 금액이 기준입니다. 갱신 계약은 증액 금액 안에서만 됩니다. 실제로는 보증기관(HF·HUG)의 보증 한도가 또 걸리므로, 소득이 낮으면 이 진단의 한도보다 적게 나올 수 있습니다.

중기청(중소기업 청년) 전세대출은 아직 받을 수 있나요?

신규 신청은 2025년에 끝났습니다. 중소·중견기업에 다니는 청년은 청년전용 버팀목전세자금을 신청하고 중소기업 취업 청년 우대금리 0.3%p를 받는 방식으로 바뀌었습니다. 이미 받은 중기청 대출의 연장은 취급 은행에서 확인하세요.

기금 대출이 안 되면 어떻게 하나요?

소득·자산·보증금 상한에 걸리면 은행 자체 전세자금대출을 봅니다. HF(한국주택금융공사)·HUG(주택도시보증공사)·SGI서울보증의 보증을 끼고 은행이 취급하며 금리는 기금보다 높지만 소득 요건이 없거나 느슨합니다. 어느 쪽이든 계약 전 등기부등본에서 근저당·선순위 채권을 확인해야 보증 가입과 대출 승인이 수월합니다.