DTI 계산기

DTI 와 DSR 의 차이는 분자 하나입니다

DTI(총부채상환비율)는 연소득에서 빚 갚는 데 쓰는 돈의 비율입니다. DSR 과 계산 구조가 같고 분자만 다릅니다 — DSR 은 모든 대출의 원리금을 세지만, DTI 는 주택담보대출만 원리금으로 세고 나머지 대출은 이자만 셉니다.

그래서 같은 사람이 같은 대출을 받아도 DTI 가 DSR 보다 항상 낮게 나옵니다. 신용대출이나 마이너스통장이 있다면 그 차이는 더 벌어집니다.

지금 한도를 묶는 쪽은 대개 DSR 입니다

두 규제 모두 살아 있지만, 기타 대출의 원금까지 세는 DSR 쪽이 훨씬 빡빡해 실제로 한도를 결정하는 건 대부분 DSR 입니다. DTI 는 규제지역의 주택담보대출 등에서 함께 적용됩니다.

그래도 DTI 를 따로 볼 이유는 있습니다. 두 값을 비교하면 내 부채 구성에서 무엇이 문제인지 드러나기 때문입니다 — 둘의 차이가 크다면 주택담보대출이 아니라 신용대출 원금이 한도를 갉아먹고 있다는 뜻입니다.

DTI 를 낮추는 방법

분자를 줄이거나 분모를 늘리는 두 가지뿐입니다. 대출 기간을 늘리면 해마다 갚는 원리금이 줄어 분자가 작아지고, 상환 방식을 바꾸는 것도 첫 해 부담을 바꿉니다.

분모인 소득은 원천징수영수증·소득금액증명원 같은 증빙으로 인정되는 금액만 셉니다. 인정 소득이 늘어나면 한도도 그만큼 늘어나므로, 증빙 가능한 소득이 더 있는지 은행에 먼저 확인하는 편이 좋습니다.

자주 묻는 질문

DTI 와 DSR 중 어느 쪽이 대출 한도를 정하나요?

둘 다 적용될 때는 더 작은 한도를 주는 쪽이 결정합니다. 기타 대출의 원금까지 세는 DSR 이 대체로 더 빡빡해서 실제로는 DSR 이 한도를 묶는 경우가 많습니다. 대출한도 계산기를 쓰면 LTV 까지 포함해 어느 규제가 걸렸는지 표시해 드려요.

마이너스통장은 DTI 에 어떻게 반영되나요?

DTI 에서는 한도 전액에 대한 연간 이자만 셉니다. 원금은 세지 않아 DSR 만큼 크게 불리하지는 않지만, 쓰지 않고 열어만 둔 마이너스통장도 한도 기준으로 계산되는 점은 같습니다. 필요 없다면 해지하는 편이 유리합니다.

연소득은 어떻게 인정되나요?

근로소득자는 원천징수영수증이나 건강보험료 납부 내역, 사업소득자는 소득금액증명원으로 증빙합니다. 상여·성과급처럼 변동이 큰 항목은 은행에 따라 일부만 인정하거나 최근 몇 년 평균으로 잡기도 합니다.

대출 기간을 늘리면 DTI 가 얼마나 내려가나요?

기간이 길어질수록 해마다 갚는 원금이 줄어 분자가 작아집니다. 다만 총 이자는 늘어나므로 한도를 늘리려고 기간을 최대로 잡는 것이 항상 이득은 아닙니다. 대출이자 계산기에서 기간별 총 이자를 비교해 보세요.